आपको मेरे इस Article Ulip plan kya hai, Ulip plan kaise kam karta hai इससे संबंधित सभी सवालों का जवाब मिल जाएगा।
आप ये जान पाएगें की ULIP Investment से आपको कितना लाभ मिलेगा और किस तरह से निवेश के साथ-साथ Insurance भी मिलेगा।
कैसा हो अगर आपके द्वारा निवेश किए गए पैसों पर Wealth Creation के साथ-साथ Insurance Policy भी दिया जाए।
इसमें आपको ULIP Plan के साथ में Insurance Policy भी दिया जाता है।
Ulip जो कि Insurance Company के द्वारा लाया है आज के समय में बहुत से ULIP Scheme हैं, जिन्हें आप अपनी जरूरतों के हिसाब से चुनकर Invest कर सकते हैं।
अगर आप भी ULIP Plan Investment के बारे में सोच रहे हैं तो आप मेरे इस Article What is ULIP Plan in Hindi को पूरा पढ़े।
Unit Linked Insurance Plan in Hindi
ULIP में दो Term हैं पहला Unit Linked इसमें आपका मुख्य निवेश रहता हैं। आप इसे Mutual Fund Investment की तरह से समझ सकते हैं।
इसमें Units होती हैं और उस Unit की कीमत NAV के आधार पर तय की जाती हैं।
आपके द्वारा किया निवेश किए गए पैसों को Stock market Investment में और Bonds and Debenture में निवेश किया जाता हैं।
दूसरा Term होता है Insurance Plan इसमें आपके द्वारा किए गए Investment में से कुछ पैसे आपके Insurance के लिए जाती है।
Note यह निवेश आपको जीवन बीमा की सुरक्षा प्रदान करता हैं।
इस प्रकार से ULIP में Investment के साथ-साथ Insurance Policy की सुविधा भी मिल जाती हैं।
Benifits of ULIP Plan in Hindi
इसमें आपको Investment के साथ-साथ Insurance की सुविधा भी उपलब्ध करवाता हैं।
ULIP plan की Maturity जो कि Tax Free होती हैं। Fund Switch करने में सुविधा होती हैं।
ULIP कैसे काम करता हैं
जब भी आपका ULIP Plan में Premium जाता है।
तो उसमें से सभी Ulip Charges और आपके Insurance संबंधित पैसा काटकर बाकी बचे हुए पैसे को निवेश कर दिया जाता है।
इसमें आपकी निवेशित पैसों पर Current NAV के आधार पर Unit Allotment की जाती हैं।
For example आपका ULIP Premium ₹10,000 है।
इसमें से ₹500 ULIP Charges काटकर बाकी ₹9,500 Invest कर दिए गए हैं।
अगर इस Fund का वर्तमान NAV ₹95 हैं तो आपको इस ULIP plan के लिए 9500/95 = 100 Unit प्राप्त होगी।
ULIP Investment के क्या Option हैं
ULIP Plan में आपके Premium के पैसों को तीन प्रकार से निवेश किया जाता हैं।
1. Equity Funds अगर आप ज्यादा Risk ले सकते हैं तो आप अपना Equity fund में Investment कर सकते हैं।
इसमें निवेशक का पूरा पैसा Share market में निवेश किया जाता है।
इसमें High Risk और High Return and High Loss भी हो सकता है।
2. Debt Funds Ulip plan में आपके पास अपना प्रीमियम Debt Fund में भी निवेश करने का Option भी मिलता है।
ये Debt Fund जो कि Fixed Interest Rate के साथ आते हैं, इसलिए इनमे Low Risk और कम लाभ मिलता है।
कम Risk होने के कारण इनमें लाभ देने की भी क्षमता कम होती है। इनका लाभ Equity fund के मुकाबले हमेशा कम ही रहता हैं।
3. Balanced Funds ये Equity fund and Debt fund ये दोनों के मिश्रण से Balanced fund बनता है।
ULIP में Lock in Period कितना होता है
अधिकतर ULIP Policy 5 वर्ष के Lock in Period के साथ आती हैं। 2010 से पहले ये अवधि मात्र 3 वर्ष थी।
लेकिन 2010 में IRDA ने इनकी अवधि को बढ़ाकर 5 साल कर दिया।
Lock in Period समाप्त होने से पहले ULIP को बंद करने पर क्या होगा
अगर आप चाहे तो 5 वर्ष Complete होने से पहले ही अपनी ULIP Policy को बंद कर सकते हैं।
ऐसा करने पर आपका Fund जो कि DP (Discontinue Fund) में चला जायेगा।
Note ULIP Plan को 5 वर्ष से पहले बंद कर देने पर भी आप अपनी राशि 5 वर्ष पूरा होने के बाद ही निकाल सकते हो।
ULIP Tax Benefits in Hindi
ULIP Plan में बहुत ही अच्छा Tax Benefit होता है। Mutual fund में Capital Gain Tax लगता हैं परन्तु ULIP में ये Tax नहीं देना होता है।
ULIP में किये गए Premium का भुगतान Income Tax Act 80(c) के अंतर्गत Tax Free हैं।
इसमें ₹1,50,000 तक का Investment हमेशा के लिए Tax free है।
Maturity पर मिलने वाली ULIP की राशि Income Tax के Section 10(10D) में पूरी तरह से Tax free हैं।
लेकिन Maturity पर छूट लेने के लिए आपके Premium की राशि Sum assured से 10% से कम होनी चाहिए।
आपको इस तरह से ULIP प्लान में दो Tax Benefits मिलते हैं।
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